이코노 썰탕 Econo Ssul-tang

각 금융기관별 대출 금리가 다른 이유 은행이 높은 금리의 이자를 취급하지 못하는 이유는 "건전성 지표에 대한 감독지침" 으로 인해 적정 수준의 안정적인 이익을 추구해야 해서 인 듯 보인다. 즉 은행의 재정적 건전성을 침해하지 않는 수준에서 대출을 해줘야 하기 때문인 것으로 보인다. 보통 신용이 나쁜 사람에게 높은 금리가 가게 되는데, 이런 사람들에게 더 많은 대출이자를 얻을 수 있겠지만, 돈을 떼일 확률도 높아서 은행이 이런 사람들에게 대출을 해주지 않는 것으로 보인다. 아래는 KB 경영연구소 자료(ref. 2) 이다. 아래 내용을 통해 각 기관별로 대출이자가 다른 이유를 조금이나마 추정할 수 있겠다. KB 경영연구소 자료 신용등급에 따른 금리 신용등급은 비슷한 불량률을 가지고 있는 동질한 집단의 모임으로, 신용등급이 낮아질수록 채무불이행, 연체 등의 불량률이 증가한다. 이러한 불량률 증가는 가산금리 상승으로 이어지며, 각 금융권은 제공할 수 있는 금리 최대치를 고려하여 낮은 신용등급 고객을 차단하게 된다. 대출금리 = 조달금리 + 가산금리 + 마진 은행권의 COFIX 잔액 조달금리는 9월 16일 기준 3.02%, 마진은 금융기관별로 판관비, 적정 수익률(ROE), 경쟁상황 등을 감안하여 책정 대출금리 여건상 은행권은 최대 7등급까지 취급 가능하며, 기타 금융권도 8등급까지만 취급 가능 9등급은 대출금리가 39%에 못 미치지만, 비은행권의 조달금리가 은행권보다 높기 때문에 마진 감소 또는 손실 발생 가능 8등급의 경우 카드사의 조달비용을 고려하면 다소 취급하기 어려운 면이 있음 은행과 카드사의 경우 건전성 지표에 대한 감독지침 등의 영향으로 7등급 대출을 확대하는 것이 부담으로 작용할 수 있어, 7등급 중에서도 내부 기준에 따라 안정적인 고객에게만 대출 실행이 이뤄질 수 있음 Reference KB경영연구소 신용등급에 따른 대출 금리구조와 접근성

예금 은행 가중 평균 여신 금리 / 예금 은행 가중 평균 대출 금리 한국은행의 가중평균 금리 정보 한국은행은 금리자유화의 진전에 대응하여 예금은행이 취급하고 있는 자유금리 여수신에 대하여 가중평균금리(weighted average rate)를 편제하기로 하고 1996년 8월부터 공표하기로 함. ref. 2 에서 발췌 금리자유화 1960~70년대 경제개발 과정에서 우리 정부는 금융기관을 소유하고 정책금융을 통해 금리 결정은 물론 대출자금 배분에까지 개입했다. 이 같은 계획경제와 '관치금융'은 경제 규모가 작았을 때는 어느 정도 경제성장에 기여했으나 경제규모가 커지면서 여러 가지 부작용을 낳았다. 가격 기능과 자유 경쟁에 의한 효율적인 자원배분이 이뤄지지 않으면서 1980년대중화학공업 과잉투자와 같은 일들이 발생했다. 정부는 1980년대부터 안정, 자율, 개방을 중심으로 경제정책의 틀을 바꾸기 위해 노력했으나 수십년 동안 관행으로 제도화된 정책들은 쉽게 바뀌지 않았다. 그러나 1990년대 들어서면서 세계적인 금융개방, 자본시장 자유화 등의 추세에서 우리나라만 예외가 될 수 없었다. 정부는 1990년대부터 단계적인 금리자유화 계획을 수립했다. 1단계 금리자유화 조치 후 경기 둔화를 이유로 2단계 금리자유화를 미루기도 했으나 결국 1997년까지 4단계 금리 자유화를 마무리지었다. 1단계(1991~93년)에서는 1·2금융권 대출, 2년 이상 장기예금, 2년 이상 회사채, 금융채, 국공채 등의 금리가 자유화됐고 2단계(1994~95년)에서는 양도성예금증서(CD) 등 단기시장성 상품 금리가 추가로 자유화됐다. 3단계(1996년)에서는 예금·적금 등 수신금리와 재정지원, 한국은행 재할인 대상 대출 등 대출금리를 자유화함으로써 사실상 자유화를 완료했다. 4단계(1997년)에서는 요구불예금등 나머지 금리를 자유화했다. 금리자유화로 정부 결정에 의해서가 아니라 시장에서의 자금 수요와 공급에 따라 금리가 정해졌다. 이로 인해 금융기관간

현금 전환 주기 설명 / 현금 전환 주기란? / 현금 전환주기를 쉽게 설명 현금 전환 주기 (cash conversion flow) 현금의 전환주기는 "재고가 현금으로 전환되는 기간"을 이야기 한다. 즉, 기업에서 물건을 사고파는 데 연관된 기간을 가지고 계산을 하면 된다. 이런 항목들이 아래 3가지이다. 재고보유일 외상매출금 보유일 외상매입금 보유일 대략 관계를 그리면 아래와 같다. 다른기업 -- 외상매입 --> 자신 (재고) -- 외상매출 --> 고객 작성중... Reference SEE MORE - 현금전환주기 계산 방법

재간접 펀드(Fund of Funds) 펀드가 "다른 펀드에 투자"하는 펀드. 재간접 펀드는 주식, 채권이나 실물이 아니라, 어느 정도 검증됐다고 판단한 펀드에 투자. 내가 투자한 펀드(A 라 하자.)가 또 다른 펀드에 투자(B라고 하자.)하는 구조여서 내가 투자한 펀드(A)에서 부과하는 보수, 수수료에 또 다른 펀드에 투자(B) 에 지급해야 해서, 이중으로 지급되게 된다. 보수 일반 펀드 : 합성보수 = 총보수 재간접 펀드 : 합성보수 = 총보수 + 다른 펀드들의 보수(A+B+...) 관련한 사항은 ref. 2 를 참고하자. 펀드 구조 ref. 1 에서 펀드의 구조에 대한 예를 하나 들어주는데 한 번 보자. 일판 펀드 : 주식->펀드-> 수익자(펀드 구매자) 모자 펀드 : 주식->모펀드->펀드 A Class-> 수익자(펀드 구매자) 재간접 펀드 : 브라질주식->브라질주식모펀드->브라질주식자펀드AClass->BRICs 모펀드->Brics 자펀드-> 수익자(펀드 구매자) 모자펀드와의 차이[ref. 3] 모자펀드와 재간접펀드 모두 다른 펀드를 투자 대상으로 삼는다 는 점은 동일하지만, 재간접펀드는 펀드 자산 총액의 40%을 초과 하여 기존에 운용 중인 펀드에 투자 하는 펀드를 의미 모자펀드에서의 자펀드 는 동일 운용사의 모펀드에만 투자가 가능 한 반면 재간접펀드는 시장에서 유통되는 다양한 펀드가 모두 투자 대상이 될 수 있다는 점에서 구분된다. Reference 모펀드,자펀드 보수 산정방식 , 2009.10.22 [단독]펀드에 숨은비용 쉬쉬…합성보수 최고 8배 줄줄 , 머니투데이,  한은정기자, 2016.01.07 모자펀드란?, 펀드닥터

재간접 펀드(Fund of Funds) 펀드가 "다른 펀드에 투자"하는 펀드. 재간접 펀드는 주식, 채권이나 실물이 아니라, 어느 정도 검증됐다고 판단한 펀드에 투자. 내가 투자한 펀드(A 라 하자.)가 또 다른 펀드에 투자(B라고 하자.)하는 구조여서 내가 투자한 펀드(A)에서 부과하는 보수, 수수료에 또 다른 펀드에 투자(B) 에 지급해야 해서, 이중으로 지급되게 된다. 보수 일반 펀드 : 합성보수 = 총보수 재간접 펀드 : 합성보수 = 총보수 + 다른 펀드들의 보수(A+B+...) 관련한 사항은 ref. 2 를 참고하자. 펀드 구조 ref. 1 에서 펀드의 구조에 대한 예를 하나 들어주는데 한 번 보자. 일판 펀드 : 주식->펀드-> 수익자(펀드 구매자) 모자 펀드 : 주식->모펀드->펀드 A Class-> 수익자(펀드 구매자) 재간접 펀드 : 브라질주식->브라질주식모펀드->브라질주식자펀드AClass->BRICs 모펀드->Brics 자펀드-> 수익자(펀드 구매자) Reference 모펀드,자펀드 보수 산정방식 , 2009.10.22 [단독]펀드에 숨은비용 쉬쉬…합성보수 최고 8배 줄줄 , 머니투데이,  한은정기자, 2016.01.07