[경제][금융] 연금저축 상품을 이동할 때 유의할점

연금저축 계좌이전 방법 / 연금저축을 어떻게 관리하나 /


안녕하세요 썰탕입니다. 4월에 연금저축의 계좌이전이 좀 더 편리하게 바뀔 것이라고 합니다. 그래서 오늘은 연금저축의 계좌이전과 관련된 이야기를 해보죠.

연금저축의 계좌이전

초저금리가 되면서 금리연동형의 수익이 낮아졌다. 그래서 계좌이전을 하는 사람이 늘어나고 있다.
“연금저축 신탁”, “연금저축 보험” 모두 “연금저축 펀드”로 계좌이전을 많이 하고 있다.

계좌 이전 방법

지금까지는 이전하려는 곳에가서 계좌를 만든다.
구계좌회사에 가서 어디로 이전하려한다고 얘기하면 해준다.

바뀌는 방법

새로계좌만 열면 이전회사에 가서 굳이 얘기를 안해도 자동으로 옮겨준다. 4월예정

연금저축 상품을 이동할 때 유의할점 5가지

1. 최저보증이율 : 최저보증이율은 공시이율에 관계없이 보증된 이율 만큼의 이자를 주기 때문에 최저보장이율이 높다면 옮기지 않아야 한다. 예전상품은 최저보증이율이 높다.
2. 경험생명표 : 연금저축 보험은 연금을 받기 시작할 때 기대수명을 경험생명표를 참고해서 적용한다. 기대수명이 낮을 수록 연금액은 많아진다. 근데 이 경험생명표는 보험가입시점의 경험생명표를 참고한다. 갈수록 기대수명이 늘어나고 있기 때문에 예전에 가입된 것이 연금을 더 많이 받을 수 있다.
3. 옮기는 타이밍 : 펀드로 옮길때는 타이밍이 좋아야 한다. 연금저축펀드에 있는 mmf 에 넣고 조금씩 펀드로 옮기는 방식으로 분산해서 옮기는 것이 손해를 줄일 수 있는 길이다.
4. 수수료 : 저축보험에서 이미 수수료를 상당부분 납부 한 상태이지만 새로 가입하면 수수료를 추가로 내야 하니 내야할 수수료와 내가 받을 추가 이익을 잘 계산해서 선택해야 한다.
5. 펀드회사 : 운영을 잘하는 회사로 옮겨야한다. 펀드는 회사가 운영을 잘 하지 못하면 손해를 볼 수 있다.

References

1. “연금저축 계좌이전 활용하기”, 김경록 미래에셋은퇴연구소장, 김윤경의 생생경제 , 2015년 4월 7일 4부