[부동산][용어] 안심전환대출

안심전환대출 / 갈아타기 / 안심전환 대출로 갈아타는 방법 / 안심전환 대출 대상





안녕하세요 썰탕입니다.~

오늘은 이제 곧 다가올(?) 안심전환 대출에 대해 알아보도록 하죠. 개인적으로 마음에 드는 상품이네요.

안심전환 대출이란?

안심전환 대출은 나라(주택금융공사)에서 "주택담보대출"을 고정금리로 유도하기 위해 마련한 상품입니다. 아직 확정되지는 않았지만, 금리가 2.8~2.9% 가 될 전망이라고 합니다.

안심전환 대출 출시 일자

언제부터 갈아타기를 하실 수 있냐면, 2015년 3월 24일 입니다.(출시 예정일)

안심전환 대출 대상

그럼 누가 갈아타기를 할 수 있을까요? 안타깝게 모든 대출이 갈아타기를 할 수 있는 것은 아닙니다. 위에서 이야기 했다시피 "주택담보대출" 만 갈아타기를 할 수 있습니다.

갈아타기가 가능한 대출의 조건

"주택담보대출" 중에 아래 2가지가 대상이랍니다.

• 변동금리 대출
• 고정금리 + 변동금리 대출 : 고정금리 + 변동금리 대출인 경우에 5년이상의 고정금리후에 변동금리로 바뀌는 경우라면 고정금리 대출로 처리합니다.
• 이자만 내고있는 대출 : 현재 원금상환이 진행중이지 않은 대출(고정금리 대출 포함)

여기에 아래와 같은 조건이 더 붙습니다.

• 대출금 : 대출금 5억원이하
• 주택가격 : 주택가격 9억원 이하
• 대출, 연체 기간 : 대출을 시작한 지 1년이상이어야 하고, 최근 6개월동안 연체가 없어야 한다.

제외되는 대출

"주택담보대출" 중에서도 모두가 되는 것은 아니랍니다. 안되는 조건은 아래와 같습니다.

• 오피스텔, 고시원 대출은 제외 : "주택" 담보대출이 대상이므로 주택법상 주택을 담보로 한 대출만 가능합니다. 그래서 오피스텔, 고시원을 담보로 받은 대출은 제외됩니다.
• 제 2금융권 대출 : 시중은행과 지방은행, 기업은행,(제 2금융권은 안됨)
• 정책금융, 마이너스 통장: 
• 정책금융 : 전세자금 대출 / 디딤돌 대출 / 보금자리론
• 마이너스 통장 등은 제외

안심전환 대출 금리

대출 전환을 유도하기 위해 2%대 수준이 될 것이라는 게 금융위 쪽의 설명이라고 합니다.[ref. 1]

주택금융공사에서 기준금리를 2.53%(금리조정형), 2.55%(기본형) 로 정했다. 여기에 은행에서 추가금리를 더해서 금리가 정해진다. 은행에서 최대 추가할 수 있는 금리는 0.1% 이기 때문에 금리는 최대 2.63%, 2.65% 가 될 것이라고 합니다.[ref. 2]

금리는 아래 2가지중에 하나를 택할 수 있습니다.

• 5년 마다 조정하는 금리
• 만기까지 고정 하는 금리

안심전환 대출의 제한

• 기존 대출금 내에서만 가능 : 기존대출금보다 많은 금액으로 갈아탈 수는 없습니다. 1억원을 대출했다면, 안심전환 대출도 1억원까지만 가능합니다.
• 대출 은행을 바꿀 수 없다. : 자신이 대출을 받은 은행에서 갈아타야 합니다. 예를 들어 내가 "국민은행"에서 대출을 했다면 "국민은행" 에서 갈아타기를 할 수 있으며, "우리은행"의 안심전환 대출을 이용해서 갈아탈 수 없습니다.

안심전환 대출이 유리한 점

• 낮은 금리 : 금리가 낮다. 일반적으로 고정금리는 변동금리보다 금리가 높은데 이 상품은 오히려 낮다[ref. 1]
• 고정 금리 : 그리고 고정 금리이기 때문에 금리가 올가가게 된다면 장기적으로 유리합니다.
• 소득 공제 : 기준시가 4억이하, 10년이상 대출기간의 대출은 대출 이자를 소득공제 받을 수 있습니다. 이는 0.5% 대출금리 인하효과를 가져옵니다.

중도 상환 수수료 면제

보통 만기이전에 대출을 모두 갚아버리면 은행 입장에서는 손해이기 때문에 "중도상환수수료" 를 은행에 주게 된다. 그런데 이 "안심전환 대출"로 갈아타기는 "중도상환 수수료"를 면제 해 준다.

안심전환 대출의 주의할 점

• 원리금 상환 : 바뀐날부터 원리금도 같이 상환하게 됩니다. 그래서 처음에 부담하는 돈은 기존 대출보다 클 수도 있습니다. 하지만 결국 은행에 주게 되는 총액은 적다는 것을 명심하세요.
• 일찍 마감될 수 있다. : 20조원 까지만 이번에 시행한다. 금융당국은 일단 20조원 한도가 채워져야 추가로 한도를 늘릴지 검토하겠다는 입장이다.[ref. 1]

지금 까지 "안심전환 대출" 에 대해서 알아봤습니다. 개인적으로 마음에 드는 상품입니다. 아직 시간이 많으니 충분히 알아보시고 좋은 선택 하시기 바랍니다.

그럼 좋은 하루 되세요.

References

1. 안심전환대출’ 보금자리론·혼합금리는 안돼요,  한겨레 신문, 2015.02.26
2. 안심전환대출 금리 2.5%~2.6%, 헤럴드경제, 2015.03.18
3. "이자 낮아져 좋지만, 균등상환 부담 고민되네", 머니투데이,2015. 03. 25
4. MK News - 안심전환대출 이것이 궁금하다